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固定资产贷款管理暂行办法

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国外银监会令2009年第2号

《固定资产贷款管理暂行办法》曾经中国银行业监督管理委员会第72次主席集会经由过程,现予宣布。本法子自公布之日起三个月后实施。

主席 刘明康

二○○九年七月二十三日

第一章 总则

第一条 为标准银行业金融机构固定资产贷款业务运营举动,增强固定资产贷款谨慎经营管理,增进固定资产贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,订定本法子。

第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监视管理机构核准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人),运营固定资产贷款业务应服从本法子。

第三条 本法子所称固定资产贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定能够作为借款人的其他构造发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

第四条 贷款人展开固定资产贷款业务该当遵照依法合规、谨慎运营、对等志愿、公允诚信的原则。

第五条 贷款人应完美内部掌握机制,实施贷款全流程管理,片面理解客户和项目信息,成立固定资产贷款风险管理制度和有用的岗亭制衡机制,将贷款管理各环节的义务落实到详细部分和岗亭,并成立各岗亭的查核和问责机制。

第六条 贷款人应将固定资产贷款归入对借款人及借款人地点集团客户的统一授信额度管理,并按地区、行业、贷款种类等维度成立固定资产贷款的风险限额管理制度。

第七条 贷款人应与借款人商定明白、正当的贷款用处,并根据商定查抄、监视贷款的利用状况,避免贷款被调用。

第八条 银行业监视管理机构按照本法子对贷款人固定资产贷款业务施行监督管理。

第二章 受理与查询拜访

第九条 贷款人受理的固定资产贷款申请应具有以下条件:

(一)借款人依法经工商行政管理构造或主管构造批准注销;

(二)借款人名誉情况优良,无严重不良记载;

(三)告贷报酬新设项目法人的,其近代股东应有优良的名誉情况,无严重不良记载;

(四)国度对拟投资项目有投资主体资格和运营天分要求的,契合其要求;

(五)告贷用处及还款滥觞明白、正当;

(六)项目契合国度的财产、地盘、环保等相干政策,并按划定实行了固定资产投资项目的正当管理程序;

(七)契合国度有关投资项目资本金轨制的划定;

(八)贷款人要求的其他条件。

第十条 贷款人应对借款人供给申请材料的方法和具体内容提出要求,并要求借款人遵守诚笃取信原则,许诺所供给质料实在、完好、有用。

第十一条 贷款人应落实详细的义务部分和岗亭,实行失职查询拜访并构成书面报告。失职查询拜访的主要内容包罗:

(一)借款人及项目发起人等相干关系人的状况;

(二)贷金钱目标状况;

(三)贷款包管状况;

(四)需求查询拜访的其他内容。

失职查询拜访职员该当确保失职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。

第三章 风险评价与审批

第十二条 贷款人应落实详细的义务部分和岗亭,对固定资产贷款停止片面的风险评价,并构成风险评价陈述。

第十三条 贷款人应成立完美的固定资产贷款风险评价轨制,设置定量或定性的目标和尺度,从借款人、项目发起人、项目合规性、项目手艺和财政可行性、项目产物市场、项目融资计划、还款滥觞可靠性、包管、保险等角度停止贷款风险评价。

第十四条 贷款人应根据审贷别离、分级审批的原则,标准固定资产贷款审批流程,明白贷款审批权限,确保审批职员根据受权自力审批贷款。

第四章 条约签署

第十五条 贷款人应与借款人及其他相干当事人签署书面告贷条约、包管合划一相干条约。条约中应具体划定各方当事人的权益、任务及违约责任,制止对主要事项未商定、商定不明或商定无效。

第十六条 贷款人应在条约中与借款人商定详细的贷款金额、限期、利率、用处、付出、还贷保障及风险处理等要素和有关细节。

第十七条 贷款人应在条约中与借款人商定提款条件以及贷款资金付出承受贷款人管理和掌握等与贷款利用相干的条目,提款条件应包罗与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实践进度与已投资额相婚配等要求。

第十八条 贷款人应在条约中与借款人商定对借款人相干账户施行监控,须要时可商定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

第十九条 贷款人应要求借款人在条约中对与贷款相干的重要内容作出许诺,许诺内容应包罗:贷款项目及其告贷事项契合法律法规的要求;实时向贷款人供给完好、实在、有用的质料;共同贷款人对贷款的相干查抄;发作影响其偿债才能的严重倒霉事项实时告诉贷款人;停止兼并、分立、股权让渡、对外投资、实质性增长债权融资等重大事项前征得贷款人赞成等。

第二十条 贷款人应在条约中与借款人商定,借款人呈现未按商定用处利用贷款、未按商定方法支用贷款资金、未服从许诺事项、申贷文件信息失真、打破商定的财务指标束缚等情况时借款人应负担的违约责任和贷款人可采纳的步伐。

第五章 发放与付出

第二十一条 贷款人应设立自力的义务部分或岗亭,卖力贷款发放和付出考核。

第二十二条 贷款人在发放贷款前应确认借款人满意条约商定的提款条件,并根据条约商定的方法对贷款资金的付出施行管理与掌握,监视贷款资金按商定用处利用。

第二十三条 条约商定专门贷款发放账户的,贷款发放和付出应经由过程该账户打点。

第二十四条 贷款人应经由过程贷款人受托付出或借款人自立付出的方法对贷款资金的付出停止管理与掌握。

贷款人受托付出是指贷款人按照借款人的提款申请和付出拜托,将贷款资金支付给契合条约商定用处的借款人买卖敌手。

借款人自立付出是指贷款人按照借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自立支付给契合条约商定用处的借款人买卖敌手。

第二十五条 单笔金额超越项目总投资5%或超越500万元人民币的贷款资金付出,应接纳贷款人受托付出方法。

第二十六条 接纳贷款人受托付出的,贷款人应在贷款资金发放前考核借款人相干买卖资料能否契合条约商定条件。贷款人考核赞成后,将贷款资金经由过程借款人账户支付给借款人买卖敌手,并应做好有关细节的认定记载。

第二十七条 接纳借款人自立付出的,贷款人应要求借款人按期汇总陈述贷款资金付出状况,并经由过程账户阐发、凭据检验、现场查询拜访等方法核对贷款付出能否契合商定用处。

第二十八条 固定资产贷款发放和付出历程中,贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套利用。

第二十九条 在贷款发放和付出历程中,借款人呈现以下情况的,贷款人应与借款人协商弥补贷款发放和付出条件,或按照条约商定截至贷款资金的发放和付出:

(一)名誉情况降落;

(二)不按条约商定付出贷款资金;

(三)项目进度落伍于资金利用进度;

(四)违背条约商定,以化整为零方法躲避贷款人受托付出。

第六章 贷后管理

第三十条 贷款人应按期对告贷人和项目发起人的履约状况及名誉情况、项目的建立和运营状况、宏观经济变革和市场颠簸状况、贷款包管的变更状况等内容停止查抄与阐发,成立贷款质量监控轨制和贷款风险预警系统。

呈现能够影响贷款安全的倒霉情况时,贷款人应对贷款风险停止从头评价并采纳针对性步伐。

第三十一条 项目实践投资超越原定投资金额,贷款人经从头风险评价和审批决议追加贷款的,应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和响应包管。

第三十二条 贷款人应对抵(质)押物的代价和担保人的包管才能成立贷后静态监测和重估轨制。

第三十三条 贷款人应对固定资产投资项目的支出现金流以及借款人的团体现金流停止静态监测,对非常状况实时查明缘故原由并采纳响应步伐。

第三十四条 条约商定专门还款准备金账户的,贷款人应按商定按照需求对固定资产投资项目或借款人的支出现金流进入该账户的比例和账户内的资金均匀存量提出要求。

第三十五条 借款人呈现违背条约商定情况的,贷款人应实时采纳有用步伐,须要时应依法追究借款人的违约责任。

第三十六条 固定资产贷款构成不良贷款的,贷款人应对其停止专门管理,并实时订定清收或盘活步伐。

对借款人确因临时运营艰难不能定期偿还贷款本息的,贷款人可与借款人协商停止贷款重组。

第三十七条 对的确无法发出的固定资产不良贷款,贷款人根据相关规定对贷款停止核销后,应持续向债务人追索或停止市场化处理。

第七章 法律责任

第三十八条 贷款人违背本法子划定运营固定资产贷款业务的,银行业监视管理机构该当责令其限日矫正。贷款人有以下情况之一的,银行业监视管理机构可按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的划定采纳羁系步伐:

(一)固定资产贷款业务流程有缺点的;

(二)未按本法子要求将贷款管理各环节的义务落实到详细部分和岗亭的;

(三)贷款查询拜访、风险评价未失职的;

(四)未按本法子划定对告贷人和项目的运营状况停止连续有用监控的;

(五)对借款人违背条约商定的举动未实时采纳有用步伐的。

第三十九条 贷款人有以下情况之一的,银行业监视管理机构除按本法子第三十八条规定采纳羁系步伐外,还可按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其停止惩罚:

(一)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的;

(二)与借款人勾通,违法违规发放固定资产贷款的;

(三)逾越、变相逾越权限或不按划定流程审批贷款的;

(四)未按本法子划定签署贷款和谈的;

(五)与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的;

(六)未按本法子划定停止贷款资金付出管理与掌握的;

(七)有其他严峻违背本法子划定的举动的。

第八章 附则

第四十条 全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本法子施行。

第四十一条 贷款人应按照本法子订定固定资产贷款管理细则及操作规程。

第四十二条 本法子由中国银行业监督管理委员会卖力注释。

第四十三条 本法子自公布之日起三个月后实施。


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